权威部门统计显示,截至2020年末,小微企业续贷余额达2.25万亿元,同比增长56.41%。看到上述成绩的同时,我们也注意到,一些中小企业融资难融资贵问题仍然凸显,让产业链中一些发展前景不错的企业错失良机,令人叹息。
随着现有参与者及新加入者深度渗透市场,未来供应链金融将迎来快速发展期,有关媒体预计,2022年市场规模有望达到19.19万亿元。
在市场规模不断扩大的形势下,如何运用新技术识别供应链中企业优劣及给予精准信贷支持,为供应链中的关键企业与上下游企业提供系统性的金融解决方案,成了一个突出的现实问题。
“链”金融是金融机构依托供应链中核心企业与上下游企业间的贸易行为提供金融服务,可覆盖供应链中采购、生产、库存到销售各阶段的融资需求。
UENC Co-Founder?Jason Shen:区块链让数据价值回归用户:金色财经现场报道,9月20日,由金色财经主办,水桥区块链总冠名的“共为·创业者大会”在厦门举办。在主题为《区块链如何推动数字经济时代的发展》的圆桌对话环节,UENC Co-Founder?Jason Shen表示,互联网时代的中心化巨头依靠数据垄断赚取了巨额的利润,但是对于每一个贡献数据的个体用户来讲,没有获得任何数据收益。同时,数据中的个人隐私面临泄露的风险。区块链技术顺应了数字经济时代的发展,让数据权益回归用户,回归每一位贡献数据的个体,让每一位用户都可以获得自己的数据权益,而不是被中心化组织所攫取。同时,UENC将在建立高性能底层公链的同时为数据平权和用户隐私安全持续努力。[2020/9/20]
但是,在业务发展过程中,也暴露出诸多风险,包括贸易失真、买方缓付、商业纠纷、无抵押、不按时按量发货等诸多问题。尤其是链上核心企业与上下游企业之间,存在着延长账期等方式缓解各自资金压力,如果链上某家企业出现危机,会导致整个供应链出现问题。
动态 | SingularityNET&HARA将通过区块链等技术帮助印度尼西亚农民:据Cryptoglobe消息,SingularityNET&HARA近日宣布,该公司将通过基于区块链的数据管理和验证系统来帮助印度尼西亚的农民增加收益。该系统将提供包括土壤质量、土地所有权和粮食价格等详细信息。此外,该公司还将提供AI功能帮助印度尼西亚农民对作物进行诊断。[2019/1/23]
例如,作为银行来说,出于资金安全需要,银行只对供应链核心企业提供融资服务,而对成千上百的供应链上中小企业无法满足其融资需求,融资难融资贵的问题一直得不到很好的解决。
此外,供应链全链条信息难以融会贯通、上下游企业信息割裂、信息透明度不高,又会导致信息孤岛的产生,连同贸易背景真实性审核难度大等问题都是制约供应链金融发展的关键因素。
中伦文德陈云峰:禁止ICO并不意味着区块链技术以及虚拟货币时代的终结:近日,中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰在2018第二届中国(上海)区块链新金融高峰论坛上表示,2017年9月4日七部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,禁止ICO筹资活动,使得ICO在中国的合法性画上了句号。但这并不意味着区块链技术以及虚拟货币时代的终结。“我国区块链行业还处于初级阶段,如果你现在不进来、不关注,势必错过一次大好机会。”陈云峰说道。此外,他还强调,“现在监管高层,也在慢慢转变自己的方式,但是到底是乐观的还是不乐观的,不太好说。我们建议不管境内还是境外,时刻关注所在国的政策法律,因为都是动态的,随时有可能变化。”[2018/6/9]
面对以上问题,区块链技术作为支撑数字经济的基础设施技术,其分布式共享账本、公开透明、防篡改、可追溯等技术特性,很好的契合了链金融多信任主体、多方协作、高频交易等特点,在更好链接资金需求,进一步解决中小企业融资难融资贵方面大有可为。
Coindesk披露:瑞穗区块链主管将离职:据CoinDesk获得的内部电子邮件信息透露,瑞穗金融集团的区块链主管已经透露他将离开该公司。日本银行业巨头高级数字策略师Ikuma Ueno表示,他将于6月13日离职,在今年晚些时候前往新加坡担任新角色。Ueno没有提供关于新职位的更多细节,只是表示他期待着成为“数字化转型的一部分”。[2018/6/8]
链金融是典型的多主体参与、信息不对称、信用机制不完善、信用标的非标准的场景,区块链技术的出现,可以有效实现供应链企业之间的信任传递,帮助企业更好地盘活资产,对提升整个链上金融效率意义重大。
首先,助力链金融信息透明化,防止信息孤岛。
在区块链技术架构下,通过数据链上、链下分级加密存储,可在数据安全和隐私的前提下,保证数据的准确性和不可篡改,实现数据在不同应用间更高效的自主流转,系统可对链金融中参与者的行为进行约束,对相关的交易数据进行整合,形成线上化的合同、支付、单证等完整记录,以证实贸易行为的真实性,打破了链上信息孤岛问题。
同时,区块链赋能后的链金融体系,能形成一个以产品信息流为主体,商流、物流、资金流共同支撑的信息架构,在打造现代化供应链金融体系,更好促进金融服务实体经济方面意义显著。
其次,提升链金融信用传递效率,降低融资成本。
传统融资过程中,核心企业背书信用会随着链条的延长不断减弱,尾端中小企业往往不能享受链上核心企业的信用辐射。区块链的共识机制设计,链上数据不可篡改,可溯源,可承载价值,能够确保把现实的债务债权映射到链上并基于法律及合规要求进行真实传递,核心企业背书效用能够沿着可信的融资链路传递,实现了信用传递、穿透及延展,有效提升了金融信用传递效率,让传统流程中由于信任危机而增加的繁琐核查程序得到大幅削减,可以减少金融机构惜贷拒贷的现象,有效降低链上企业融资成本。
最后,能够防范链金融中履约风险,提升监管水平。
金融的价值就是服务跨周期的资金配置,而区块链智能合约技术有效承载了这种场景。区块链的智能合约技术,可以做到把贸易合同建在区块链上进行穿透式自动拨付,不但能够在缺乏第三方监管的环境下保证合约能够顺利执行,而且杜绝了人工操作可能带来的违约风险,保证资金在产业链核心企业和上下游企业中封闭流转,精准滴灌到链条各节点,降低金融机构贷款风险因子。同时供应链金融信息的上链加密及可追溯,确保了数据的真实性与准确性,让监管机构对链上具体企业的履约及资金流进行分析预警及研判,降低了监管成本,提高了监管水平。
2020年9月,人民银行等八部门联合印发《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》,《意见》明确提出:供应链金融应坚持提高供应链产业链运行效率,降低企业成本,服务于供应链产业链完整稳定,支持产业链优化升级和国家战略布局,稳步推动供应链金融规范、发展和创新,提升产业链整体金融服务水平,探索供应链融资结算线上化和数字化水平。
科技赋能,以区块链为代表的新技术不断赋能金融服务模式,将产业实体的生产行为、经营风险、产业数据、企业信用、行业特点等,转化成金融属性上的可见可读可信、可评估可验证可流转的信息,帮助银行等金融机构更好地识读产业、看懂企业、评估风险,更精准地识别企业真实资金需求,智能监控金融风险,让服务更精准、高效。
旺链科技作为区块链技术的一站式解决方案提供者,在链金融领域也不断开拓积累,我们搭建的供应链融资服务平台、票据融资服务平台、云保理融资服务平台,能够让金融机构、产业链核心企业、链属企业、供应商等供应链参与者之间的真实数据全部上链,释放传递核心企业信用,降低产业链资金结算成本、融资成本,增强资金和资产流动性。同时不断创新清结算通道,有效提升清结算效率,更好链接资金需求,促进整个供应链金融生态良性发展。
郑重声明: 本文版权归原作者所有, 转载文章仅为传播更多信息之目的, 如作者信息标记有误, 请第一时间联系我们修改或删除, 多谢。